Harmonogram reformy — co i kiedy

1. 31 grudnia 2026

   Koniec okresu przejściowego

   Banki mogą stosować oba wskaźniki. To czas na przygotowanie systemów, dokumentacji i komunikacji z klientami. Dla kredytobiorcy nic się jeszcze nie zmienia.

2. 1 stycznia 2027

   Nowe umowy wyłącznie na POLSTR

   Od tego dnia umowa kredytu ze zmiennym oprocentowaniem może opierać się już tylko na nowym wskaźniku. Umów zawartych wcześniej to jeszcze nie dotyczy.

3. 31 grudnia 2027

   WIBOR i WIBID przestają być publikowane

   Wskaźnik przestaje istnieć. Umowa, która się do niego odwołuje, musi mieć zamiennik — i tu wchodzi konwersja ustawowa ze spreadem korygującym.

4. 31 grudnia 2036

   Horyzont starych umów

   Do tej daty sięgają umowy formalnie odwołujące się do WIBOR-u. To pokazuje skalę: konwersja nie jest epizodem, tylko operacją na milionach umów hipotecznych.

Dwie ścieżki konwersji

Konwersja dobrowolna — bank i klient mogą przejść na nowy wskaźnik wcześniej, na podstawie porozumienia. To normalna zmiana umowy: wymaga zgody i podpisu.

Konwersja ustawowa — automatyczna zamiana wskaźnika w umowach, które do dnia granicznego pozostały na WIBOR-ze. Działa z mocy przepisów: kredytobiorca nie podpisuje aneksu i nie może jej odmówić. Bank ma obowiązek zawiadomić o dokonanej zamianie. Co to znaczy w praktyce.

Czego w tym harmonogramie jeszcze nie ma

Brakuje rozporządzenia Ministra Finansów z regułami konwersji i wysokością spreadu korygującego. To jedyny element, bez którego nie da się policzyć skutku konwersji w sposób wiążący — i dlatego każdy wynik naszego kalkulatora jest dziś oznaczony jako symulacja.

Daty w tym serwisie pochodzą z pliku parametrów i mają datę weryfikacji. Jeśli termin zostanie przesunięty, zmieniamy jedną liczbę w jednym miejscu — treść stron jest pisana wokół mechanizmu, nie wokół daty.