Kalkulator kredytu hipotecznego 2026
Rata na żywo, symulacja „co jeśli stopy wzrosną" i uczciwe porównanie nadpłaty: skrócenie okresu vs obniżenie raty — z kwotą zaoszczędzonych odsetek.
Parametry kredytu
Liczymy w Twojej przeglądarce. Nic nie wysyłamy.
To nie jest porada inwestycyjna ani oferta. Powyższy wynik to obliczenie modelu na danych, które sam wpisałeś, przy założeniach opisanych w metodologii. Rzeczywiste warunki produktu, opłaty i podatki określa umowa z instytucją finansową.
Częste pytania
Jak liczona jest rata annuitetowa?
Ze wzoru R = K·qⁿ(q−1)/(qⁿ−1), gdzie q = 1 + oprocentowanie/12. Preset oprocentowania to WIBOR3M 3,83% + typowa marża 1,9% — nowe kredyty przechodzą z WIBOR na POLSTR.
Czym jest RRSO i dlaczego jest wyższe niż oprocentowanie?
RRSO liczymy z faktycznych rat i prowizji: to takie oprocentowanie, przy którym zdyskontowana suma rat równa się wypłaconej kwocie. Dolicza koszty poza odsetkami (np. prowizję), dlatego wychodzi wyżej — i to nim porównuje się oferty banków. Ubezpieczenia i opłaty okołokredytowe z oferty banku podnoszą je jeszcze bardziej.
Nadpłata: skrócić okres czy obniżyć ratę?
Przy tej samej nadpłacie „skróć okres" oszczędza więcej odsetek niż „obniż ratę" — ale niższa rata daje bufor bezpieczeństwa w domowym budżecie. Kalkulator pokazuje obie ścieżki z kwotą zaoszczędzonych odsetek.
Dlaczego nadpłaty najwięcej dają w pierwszych latach?
W racie annuitetowej na początku spłaty dominują odsetki, a kapitał maleje powoli — każda złotówka nadpłaty redukuje wtedy saldo, od którego odsetki są naliczane najdłużej. Widać to w harmonogramie spłaty.